AIDEZ-MOI! Mes taux d’assurance sont à la hausse!

Conseils d’experts sur la gestion de votre portefeuille d’assurances au cours des années où les taux d’assurance sont à la hausse.

 

Conseils d'experts sur la gestion de votre portefeuille d'assurances au cours des années où les taux d’assurance sont à la hausse.

** Veuillez noter que les opinions exprimées dans l’article suivant sont celles de Assurance Kent & White **

Au Canada atlantique ainsi que dans le monde entier, nous entrons dans une phase que l’industrie de l’assurance qualifie de «marché difficile». Et oui, un marché qui subit de forte hausse. C’est difficile et encore plus difficile d’en parler. En général cela signifie que les taux augmentent.

Nous avons abordé ce sujet dans un article précédent sur les tarifs d’assurances automobiles au Nouveau-Brunswick, mais nous devons en reparler. La réalité est que les taux continuent d’augmenter sur tous les types d’assurances, et personne ne sait combien de temps cela va durer.

Marché difficile vs Marché souple: un peu d’historique

Comme dans de nombreuses industries, le secteur des assurances traverse des cycles de marchés difficiles et de marchés souples. L’industrie aime le marché souple. Au cours du dernier cycle, de 2006 à 2016, les taux d’assurance étaient bas et la concurrence féroce. Nous avons pu offrir des tarifs étonnamment bas pour nos clients. La vie était belle.

Malheureusement en 2016, la tendance des marchés a commencé à changer et nous avons vu le marché perdre un peu de sa souplesse. Les compagnies d’assurance ont commencé à avoir de plus en plus de pertes. Elles ont atteint un point où elles payaient davantage de réclamations qu’elles ne recevaient de prime d’assurance. La plupart des gens de l’industrie s’entendent pour dire que l’augmentation des coûts de réparations et le nombre impressionnant de réclamations dues à des incidents météorologiques majeurs sont les deux facteurs les plus importants.

Comment gérer un marché difficile

Jusqu’à ce que les compagnies d’assurance retrouvent un point de rentabilité, nous verrons les taux augmenter à la fois pour l’assurance habitation et l’assurance automobile. À noter qu’il est important de se souvenir que le secteur de l’assurance est un marché ouvert et très compétitif. En conséquence, nous ne sommes pas sans ressources afin de vous assurer que votre portefeuille d’assurance soit bien géré. Nous avons compilé quatre de nos meilleurs conseils pour s’adapter à la situation actuelle du marché.

  1. Appelez votre courtier ! En ce moment, c’est le meilleur temps pour établir une relation de confiance avec un courtier d’assurance. Avec des fournisseurs directs comme les banques, vous êtes attachés à leur produit et à leur taux. Vous êtes donc limité dans vos options. Tandis que votre courtier d’assurances peut prendre le temps de vérifier le marché et vous faire profiter d’un meilleur portefeuille d’assurances. Chez Kent & White, nous représentons certains des plus grands fournisseurs d’assurance au pays et nous avons toujours l’option de transférer votre portefeuille vers un autre fournisseur. Si vous êtes un client actuel, appelez-nous. Il nous fera plaisir de vous guider vers l’option optimal pour vous. Nous avons une excellente vue du marché et pouvons vérifier auprès d’au moins dix sociétés avec une seule application.
  2. Si vous n’avez pas de courtier, trouvez-en un bon! Nous admettons qu’un libre-service peut sembler intéressant, néanmoins les conseils d’un courtier peuvent s’avérer profitables. Que vous nous choisissiez comme courtier au Canada atlantique ou que nous vous recommandons un courtier d’une autre province, le courtier d’assurance vous aidera à traverser ce marché. Le courtier travaillera avec vous pour trouver le meilleur équilibre entre la couverture et le prix. Il peut en tout temps réviser vos tarifs et magasiner de meilleurs taux.
  3. Trouvez-en un BON! Oui, c’est répétitif de notre deuxième point, mais nous devons mettre de l’emphase sur l’importance d’établir un lien de confiance avec un courtier. Tous les cabinets de courtage ne fonctionnent pas de la même façon. Dans notre bureau, l’une de nos valeurs fondamentales est l’apprentissage continu. De nombreuses maisons de courtage investissent le minimum requis en formation pour les membres de leur personnel. Kent & White investit énormément dans la formation continue de ses collaborateurs (comme plusieurs autres!). Notre équipe investit directement avec les compagnies d’assureurs dans la formation continue des courtiers. Nous avons recours à de outils de communication multiples pour aider nos courtiers à partager leurs connaissances.
  4. PROGRAMMES DE GROUPE! Peut-être que ceci aurait dû être notre premier point, mais les programmes de groupe offrent une valeur ajoutée aux membres. Chez Kent & White, nous avons des programmes de groupe pour les Chambres de commerce du Grand Bathurst (région Chaleur), les Chambres de commerce d’Edmundston et du Haut-Madawaska, ainsi que le Syndicat des Métallos (« USW ») et l’ORME (« SOAR »). Tous les employés qui travaillent pour une entreprise/organisation qui sont membre de Chambre de commerce mentionnés ci-haut, ou tous membres ou retraités d’un syndicat Métallos (« USW ») ou l’ORME (« SOAR »), ont accès à certains des meilleurs tarifs au pays pour eux et leur famille. Nos nouveaux clients sont ravis d’apprendre qu’ils peuvent qualifier pour l’un de nos programmes de groupe.

Le marché de l’assurance va s’assouplir à nouveau, mais nos conseils pour gérer votre portefeuille assurance resteront solides. Un bon courtier sera toujours votre plus grand ambassadeur dans l’industrie. Nous magasinons les meilleurs tarifs au pays avec une seule application, et nous ne sommes pas limités à un seul produit ou à un seul tarif, comme les fournisseurs directs. Nous sommes complètement indépendants et mandatés pour représenter nos clients, et non les compagnies d’assurance.

Comme toujours, nous continuerons à fournir à nos clients des informations qui nous semblent pertinentes. Voici un lien Internet vers des lectures supplémentaires pouvant aider à expliquer le marché actuel des assurances:

[La prochaine article est en Anglais seulement] Insurance Business Magazine: Profitability of insurance industry under spotlight in new report

 


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We are hiring! Join our already awesome team!

Bathurst Job Opportunity at Kent and WHite Insurance

Who We Are:

Kent & White Insurance is one of the largest insurance brokers in Northern NB. With our unwavering commitment to building a comfortable environment for our customers, staff, and our community, we have been one of the fastest growing brokerages in Atlantic Canada. We are excited to keep growing and looking for the best darn Personal Lines Account Manager to join or team!

The Role:

As a Personal Lines Account Manager, your job is to promote the core values of Kent & White Insurance with our existing client base. With a focus on instilling comfort, you will provide insight and guidance for our personal lines clients when making policy changes, asking for advice, inquiring about claims, or in making the decision to re-market their insurance portfolio.

Our Ideal Candidate:

We are more concerned with your character than current skill sets. We believe that skills can be taught, character cannot be.

As our ideal candidate, you are:

  • Frankly, awesome: you are a nice, hard-working person who is looking to feel more like part of the family than an employee. You’re easy to get along with, and a pleasure for or team and clients to deal with;
    Community focused: you are a person who likes to get involved in the community and takes pride in a company who feels the same;
  • Able to speak up when it counts: You work for your clients. Sometimes that means being an advocate for your client with our insurers. You aren’t afraid to pick up the phone, or exert your influence to make sure that happens;
  • Fluent in our two beautiful languages: You can easily switch between French and English to ensure that our customers are served in the language of their choosing;
  • Pretty bright: You pick up new concepts quickly and are able to apply your knowledge in order to problem solve;
  • Adaptable: You understand that change is a constant and can see the big picture when new processes, or technologies are introduced;

Our nice to haves:

  • Familiar with Microsoft Office suite of products;
  • College or University degree;
  • Two or more years work experience in an office environment.

Our Work Environment:

  • We value hard work, and commitment. We look for people who are looking for a long-term career, with the potential for upward mobility;
  • Our working hours are 8:30 to 4:30 with occasional extended hours during busy season, or to accommodate our clients;
  • We are a professional, but friendly office that strives to create an extremely comfortable atmosphere;
  • We are dedicated to ongoing learning, and pay for all Insurance CAIB designations, and additional training/professional development;
  • We offer a benefits package, optional RRSP matching, paid volunteer days, and paid vacation.

To apply:

Please submit resumes to Brian Schryer: bschryer@kentandwhite.com


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Avec le printemps, arrive la pluie!

Les pluies d’avril apportent les fleurs de mai, ainsi qu’une tonne de soucis! Ici, dans le nord du Nouveau-Brunswick, nous sommes habitués aux hivers difficiles, mais qu’en est-il des difficultés qui accompagnent le printemps? Non, nous ne parlons pas des nids de poules sur les routes!

 

Flood insurance New Brunswick

Important à noter : Cette information est basée sur l’interprétation des manuels des compagnies d’assurances par les courtiers de chez Assurance Kent & White. Certaines conditions et/ou restrictions peuvent s’appliquer.

Cet hiver a été particulièrement difficile. L’énorme quantité de neige que nous avons reçue à décidé de rester un peu plus longtemps que d’habitude, mais cela n’a pas empêché les averses de pluies que mère nature avait prévue. Habituellement accueilli pour faire fondre la neige, les pluies causent beaucoup de chagrin sur l’esprit des gens en raison des risques d’inondation. Êtes-vous sûr d’être bien protéger?

Nos courtiers chez Assurances Kent & White ont consacré beaucoup de temps dans les manuels de nos partenaires d’assurances et voici ce que nous avons trouvé. Ils nous proposent des avenants sur la police d’assurance. Essentiellement, ils sont des ajouts à votre police d’assurances habitation (pour une prime supplémentaire) qui peuvent élargir votre protection contre les dégâts d’eau. Bien que le nom de l’avenant varie d’une police à l’autre, l’extension pour l’eau de surface, a été créée pour des printemps comme nous avons. Lorsque vous ajoutez cet avenant à votre police d’assurance habitation, vous assurez que toute fuite soudaine et accidentelle d’eau provenant d’un égout, d’un puits d’eau, d’une fausse septique ou d’autres points d’entrée en raison des conditions printanières seront couvertes. Voici les cinq principales différences à surveiller d’une compagnie à l’autre :

  1. Certaines compagnies d’assurances déterminent l’admissibilité en fonction de zone spécifique, de territoires ou même la distance d’un plan d’eau. Assurez-vous de vérifier que vous répondez aux critères d’admissibilité spécifique de votre compagnie d’assurances pour la couverture d’eau de surface.
  2. Les limites et les options de couverture d’assurance peuvent varier considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre. Les limites peuvent aller de 10 000$ à la limite complète de votre police d’assurance. Demandez à votre courtier de vérifier que votre limite est suffisante pour vos besoins.
  3. De nombreuses compagnies d’assurance excluent la couverture pour les inondations parvenant de l’eau salée ou de l’eau côtière. Assurez-vous de considérer ceci si vous avez une maison, ou si vous construisez une maison, près d’un rivage.
  4. Certaines compagnies d’assurances vous fourniront des fonds supplémentaires pour l’installation d’un système de prévention lors d’un sinistre, tel qu’un clapet anti-refoulement d’égout. Si vous avez une réclamation pour dégâts d’eau, vérifiez si votre compagnie d’assurance peut vous aider pour l’installation d’un système préventif.
  5. La couverture pour l’eau de surface est parfois déjà incluse dans la couverture pour le refoulement d’égout ou peut être une couverture par elle-même dépendamment les compagnies d’assurance. Ceci dit, avoir la protection pour le refoulement d’égout ne signifie pas nécessairement que vous avez la couverture pour l’eau de surface. Ceci est un sujet qui devrait être discuté avec votre courtier.

Chez Assurance Kent & White, nous savons que votre propriété est bien plus qu’un emplacement sur une carte, c’est votre chez vous! Que vous soyez un client actuel, ou un futur client souhaitant s’assurer que votre propriété soient bien protégée, veuillez communiquer avec nous afin d’en discuter avec un de nos courtiers. Nous ferons en sortent que ce qui est important pour vous soit bien protégé!

 


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Faits vérifiés, révision d’assurance: Ce que vous devez savoir sur la hausse des tarifs d’assurance automobile au NB.

Aux résidents du Nouveau-Brunswick, il faut prévoir une augmentation de votre police d’assurance automobile. Potentiellement une forte hausse. Une des plus grosses augmentations de la dernière décennie.

Moyenne Globale des nouveaux taux approuvés pour les véhicules des particuliers.

À noter : Les augmentations affichées sont une moyenne globale des taux approuvés pour les véhicules des particuliers par les compagnies d’assurance. L’augmentation de votre police peut varier de ces taux.

Notre équipe partage cette frustration avec vous car nous sommes tous clients.

Le côté positif de cette situation est que le consommateur n’est pas sans ressources, nous avons tous des choix.

Nos courtiers chez Assurance Kent et White se feront plaisir de vous aider dans ce processus. Que vous soyez notre client existant qui veut revoir leurs options de renouvellements, ou un nouveau client qui aimerait profiter de notre approche, nous sommes experts à trouver les meilleures couvertures à des taux concurrentiels selon vos besoins.

Contrairement aux assureurs directs, notre agence de courtier a l’avantage de magasiner votre police auprès de plusieurs compagnies d’assurance qui offrent des taux des plus concurrentiels du Canada Atlantique.

Étant le courtier dédié au plan collectif automobile et habitation des Chambres de Commerces Chaleur(antérieurement du Grand Bathurst), Edmundston, et Haut-Madawaska, nous sommes privilégiés de voir que notre partenaire principal de ce plan, Travelers, est la compagnie qui a la plus faible augmentation de taux de la province. Ceci est très avantageux pour nous (et pour vous)! Nous pouvons continuer de vous offrir des rabais de groupe significatifs pour la plupart des employés d’entreprises locaux de nos régions. Il est possible que vous travaillez pour un membre de la Chambre de Commerce sans le savoir. Appelez nous pour le savoir ou cliquez sur les liens ci-joints: Chaleur | Edmundston | Haut-Madawaska).

Pour nos clients actuels, nous allons continuer à réviser vos renouvellements pour s’assurer que vous bénéficiez de la meilleure couverture et nous vous rejoindrons pour tous changements nécessaires. Également, nous vous encourageons de vérifier vos renouvellements. En cas d’insatisfaction avec votre renouvellement, il nous fera grandement plaisir de revoir votre contrat avec vous pour trouver les meilleures solutions.

Pour nos nouveaux clients, nous avons hâte de vous rencontrer. Cliquez ici pour nous rejoindre ou téléphonez l’un de nos deux bureaux suivant : Bathurst : 855-548-8994, Edmundston : 506-739-6274.


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